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寶雞市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室(市處非辦)溫馨提示

來源:寶雞市政府 發布時間:2020-06-16 09:44 瀏覽次數:

寶雞市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室(市處非辦)溫馨提示您:舉報非法金融活動人人有責,堅決維護市民朋友合法權益,“守住錢袋子·護好幸福家”寶雞在行動;愿您安心借貸、順心投資、放心理財、舒心花錢,如遇不法侵害,歡迎您來電舉報:0917-3262301。

一、非法集資的定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資的特征

非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征:1.未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;3.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

三、非法集資的表現形式

非法集資大概有15種表現形式:

1.不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

3.以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

4.不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

5.不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

6.不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

7.不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

8.以投資入股、委托理財等方式或利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的;

9.假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或非法吸收資金的;

10.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名,通過發售虛假的理財產品、虛構借款方提供借款為非法吸收資金的;

11.假冒或虛構國際知名公司設立網站,以股權上市增值、境外投資為名,發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息非法吸收資金的;

12.以投資養老公寓、異地聯合安養為名,或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,專門面向老年人非法吸收資金的;

13.以部分價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票有巨大升值空間為名,承諾在約定時間后高價回購,從而非法吸收資金的;

14.以互聯網借貸信息平臺(P2P)為名,欺騙公眾有銀行存管進而非法吸收資金的;

15.通過發布媒體廣告、舉行財富講座、散發傳單、微信、博客、電子郵件等形式,以銷售理財產品、基金產品等為名非法吸收資金的。

四、如何識別非法集資

1.核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。

2.看投資回報。對照銀行貸款利率(各銀行營業網點或官方網站)和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定,民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。(最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定,法釋〔2015〕18號)

3.核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券,是不是國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券,就有可能涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

4.看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹發展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規合同,也不開具憑據,承諾返利但很少履行;編制所謂“好項目”卻不敢在市面上公開出售,而是地下操作,誘惑群眾購買,沒有政府主監管部門把關,缺少行業協會自律約束,一旦集資人卷款跑路,追繳損失難度很大。

5.了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚地說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,或者看不到投資項目的實際依據。

6.關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,新聞媒體會進行報道,日常生活有理財需求的群眾要學會通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

7.咨詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議,要多向懂法、懂行的專業人士和朋友請教,審慎決策。


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